数字经济时代下商业银行的转型与发展
◇陈晓昕 陈少壮
数字化发展程度已成为衡量一个国家综合实力的标准。“十四五”规划和2035年远景目标纲要指出,要促进数字技术与实体经济深度融合,要以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革,加快数字化发展,建设数字中国。围绕国家数字化转型发展战略,作为市场经济的组织要素之一,商业银行数字化转型发展走在行业前列。纵观中国商业银行的数字化发展历程,在当前数字经济时代如何进一步打造数字银行生态群落已迫在眉睫。
第一,商业银行数字化升级与改造的多层次与全维度。首先,商业银行数字化转型要明确数字化转型的目标和要求。不同地域、不同类型的商业银行的数字化转型,要结合自身的实际情况明确自身数字化转型目标,不能一味地模仿,既要站在全局角度又要打造自身特色。例如,招商银行以打造“轻型银行”战略方向为发展目标,并以“一体两翼”战略定位赋能数字化转型。其次,要根据目标科学合理地规划数字化转型的整体布局,将打造数字银行纳入商业银行的战略规划中,强调“数字化转型”的核心地位。例如,农业银行在2020年上半年针对数字化转型制定了“信息科技近期发展规划2020—2021”,规划中提到“IABC”发展战略要以“七大技术、五大支柱、六大中台、两大保障”为支撑。最后,数字化转型需要推进落实各项具体措施,结合战略规划对标可配置的资源和可支撑的条件细分各项内容,明确各部门、各分支机构的职责。例如,通过核心系统的升级和改造、内部业务流程的数字化、交易支付结算场景优化、金融风险的精准识别的改造等手段确保各项措施落地。